从近日举行的2017中国金融论坛获悉，今年3月18日至6月20日，中国小额贷款公司协会组织国内外专家团队奔赴全国18个省区市、46个区县及乡镇、行程约3.6万公里，对2016年推选出的213家“全国优秀小额贷款公司”中的26家“全国优秀商业模式”小贷公司进行了一对一深度访谈和考察调研。
此次行动旨在深入挖掘小额贷款行业可持续发展的商业模式，分析总结其特点规律，为全国万家小贷公司精准推送可供借鉴的商业模式群，为亟待转型升级的众多小贷公司提供不同类型的模式样本和标杆，充分发挥全国优秀小贷公司商业模式的示范引领作用，进一步提高小贷公司行业整体应对经济下行挑战的实战能力，推动小贷公司行业可持续发展。
扶持中小微企业的“生力军”
据了解，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比，小额贷款公司更适合中小企业、个体工商户的资金需求;与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。
小贷公司在商业模式演变过程中，为服务“三农”、支持中小微企业发展等方面发挥了积极的作用。根据最新的一项数据统计显示，截至今年3月底，全国共有小额贷款公司8665家，直接从业人员数109078人，实收资本8234亿元，贷款余额9377亿元。小贷公司为上千万小微企业、个体工商户及个人提供贷款服务，已成为我国传统金融供给的有效补充和普惠金融体系的一支重要生力军。
然而，随着经济的下行，全国小额贷款公司也普遍遇到严峻挑战，呈现出倒“L”型即“厂”字型高位震荡调整态势。有些小额贷款公司审时度势、积极转型，在学习国内外先进经验与技术基础上，逐渐形成自身差异化经营的科学定位，并借助科技，进一步优化风险控制。
中国小额贷款公司协会党委书记向、会长为国介绍说，以湖北省统计为例，最佳的10%的额贷款公司进一步拉大了竞争优势。特别是一些优秀小贷公司加大小贷公司商业模式的探索与创新，以弥补由于模式单一等原因，导致的应对市场风险能力不足的短板，并涌现出了一大批优秀商业模式。
另外，此次调查还对26家优秀小贷公司商业模式进行了详细分类。通过调研考察发现26家优秀小贷公司商业模式都不一样，特点都非常鲜明，但大体可分为两大类：一类是县域服务“三农”类占大多数，包括东方惠民小贷的“类孟加拉乡村银行”模式、惠信小贷的“泡+养”模式、福星小贷的“客户定制”模式、日升隆小贷的“商业性普惠”模式等16种商业模式。另一类是城镇服务小微企业类，包括东方邦信的“集团化连锁经营”模式、瀚华信贷的“集团化信贷工厂”模式及海尔云贷的“科技+产业链金融”模式等10种商业模式，基本符合国家试点初期倡导的小贷公司坚持小额、分散和服务小微、“三农”的方向和目标走向。
向为国表示，26种模式之所以表现出鲜明的多样性，主要原因在于小贷公司所处的地域环境和场景各不相同，小贷公司自身的体量和团队资源优势各异，探索创新出来的商业模式必然是百花齐放的。“这种模式分类最大的好处就是，让全国万家小贷公司一看就知道哪一个优秀的商业模式是自己需要重点学习借鉴或复制的样板。”
优秀商业模式待推广
26家优秀的小贷公司商业模式有哪些值得向全行业分享和推荐?对此，向为国总结了26家优秀小贷公司商业模式四个方面的突出特点：一是经受住了严峻考验，具有很强的说服力。“这26个小贷公司都是市场大浪淘沙淘出来的闪光的“金子”，具有很强的说服力和标杆意义。”
二是区域性场景色彩鲜明，具有典型的借鉴意义。向为国认为：“这26个优秀小贷公司商业模式都有各自独特之处。他们都立足当地经济发展实情，根据当地产业情况及客户的需求情况，依据地缘优势和小贷公司自身的资源和团队优势，形成了26个各具特点且不同参考价值的模式，可供类似情况或学习偏好的小贷公司参考借鉴。”
三是方向道路明确，具有广泛的代表性。26家小贷公司均坚持小额分散和服务小微、“三农”的正确方向，且均在当地均树立起了较好的口碑，“回头客”较多，在全国具有引领作用。例如，宁夏东方惠民小贷公司凭借自己的口碑和在行业里树立起来的名片效应，获得国家开发银行2.6亿元融资。“这些优秀的小贷公司在整个行业中起到了一定的引领示范的作用。”
四是社会贡献大，是践行普惠金融的典型代表。向为国表示，26家小贷公司均是依法合规经营、纳税，且利用自有资金为地方小微企业、个体工商户、“三农”的发展发挥了积极的作用。“试点11年来，小贷公司为上千万小微企业、个体工商户、农户和个人提供贷款服务，有效补充了我国金融服务的覆盖层级，是践行普惠金融的典型代表。”
统计资料显示，截至2016年年底，26家优秀商业模式小贷公司总注册资本金约145亿元，累计放贷1205亿元，服务“三农”、小微客户约5.71万户，累计缴纳税金40多亿元。
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